Эмэгтэй хүн бүр 30 нас хүртлээ мэдэж байх ёстой 16 мөнгөний дүрэм

Сэтгэл Ханамжтай

• Апп ашиглах
• 50-20-30 дүрмийг дагаж мөрдөөрэй
• Бяцхан зүйлд дуртай бай
• Ирээдүйдээ анхаарлаа төвлөрүүл
• Өөр 5 долларыг хэзээ ч бүү зарцуул
• Үүнийг автомат болгох
• Үүнтэй тэмц
• 1500 долларын "Алхах" сан байгуулах
• Дугаараа мэдэж аваарай
• Нэг хэсэг хуванцар дээр наалд
• Носталги байх
• Хөрөнгийн зах зээлээс айхаа боль
• Худалдан авах 3 дүрмийг дагаж мөрдөөрэй
• Арчилгаагаа бүү мартаарай
• Ухаалаг замыг түрээслүүлнэ үү
• Цалин нэмэх хүсэлт тавь
• Шалгах

Та өдөр бүр бэлэн мөнгө зарж, кредит картаа шудардаг ч мөнгө нь хориотой сэдэв хэвээр байж болно. Санхүүгийн төлөвлөлтийн вэбсайт LearnVest -ийн үүсгэн байгуулагч, гүйцэтгэх захирал Алекса фон Тобел "Хувийн санхүүг ихэнх сургуулиудад заадаггүй тул бидний ихэнх нь мөнгөний талаар үүнийг сурахаасаа өмнө хэзээ ч сурдаггүй" гэж хэлжээ. Мөн энэ нь санхүүгийн хямралын жор юм. Мөнгөө ямар ч насныханд ашиглахын тулд эдгээр үндсэн дүрмийг дагаж мөрдөөрэй.

Апп ашиглах

Thinkstock

Мөнгөө хянах нь санхүүгийн байдлаа цэгцлэх эхний алхам гэж фон Тобел хэлэв. "Хоолны өдрийн тэмдэглэл хөтлөх нь хоолны дэглэм барихад тусалдаг шиг, зарлагаа бүртгэх нь санхүүгийн хувьд ч гэсэн зам дээр байхад тусална" гэж тэр хэлэв. LearnVest гэх мэт мөнгө удирдах програмаас эхэл. Энэ нь таны банкны данстай холбогдож, таны зарцуулалтын цонхыг танд өгөх болно. Зорилгодоо зарцуулж буй зардал тань хэрхэн нэмэгдэж байгааг хурдан харахын тулд төсөв зохиож болно. Жижиг мэт санагдах хураамжийг (тийм ээ, эдгээр $ 2 АТМ -ийн төлбөр!) Хэр их хэмжээгээр нэмж болохыг та гайхах болно.

50-20-30 дүрмийг дагаж мөрдөөрэй

Thinkstock

Гэртээ авах мөнгөө (татварын дараа үлдсэн мөнгө) гурван төрөлд хуваа гэж фон Тобел хэлэв: зайлшгүй шаардлагатай зүйлс, амьдралын хэв маяг, ирээдүй. Гэртээ авчирсан зүйлсийнхээ 50 хувь нь таны толгой дээрх дээвэр, хүнсний бүтээгдэхүүн, нийтийн аж ахуй, тээврийн хэрэгсэл гэх мэт амьдралд зайлшгүй байх ёстой зүйлд зориулагдах ёстой. Хадгаламжийн данс эсвэл тэтгэврийн санд 20 хувийг илгээнэ үү (энэ талаар дараа нь!), 30 -аас илүүгүй хувийг амьдралын хэв маягийнхаа төсөвт оруулаарай: дэлгүүр хэсэх, аялал хийх, биеийн тамирын зааланд элсэх, зугаа цэнгэл. [Энэ зөвлөгөөг жиргэ!]

Бяцхан зүйлд дуртай бай

Thinkstock

Хэрэв та үүнийг тэсэн ядан хүлээж байгаа бол бэлэн мөнгө хэмнэхийн тулд кофе гүйх зуршлаа орхих хэрэггүй: Өлсгөлөнгийн хоолны дэглэм урт хугацаанд жингээ хасдаггүйтэй адил мөнгө үрэх дуртай зүйлээ хасах нь сөрөг үр дагаварт хүргэдэг гэж зохиолч Шарон Кедар хэлэв. -ийн Миний хоёр хөл дээр: Хувийн санхүүжилтийн орчин үеийн охины гарын авлага. Үүний дагуу зугаацаарай: Мөнгө зарцуулж буй чөлөөт цагаа өнгөрөөх зүйлс эсвэл үйл ажиллагаануудаа жагсааж, хамгийн бага таалагдсан (мөн ашиг тусыг нь) хас. (Хэрэв та долоо хоногт нэг удаа биеийн тамирын заал руу явдаг, гэхдээ гадаа гүйх дуртай бол гишүүнчлэлээ цуцалж магадгүй юм.)

Ирээдүйдээ анхаарлаа төвлөрүүл

Thinkstock

Та 20 насандаа 60-аад оныхоо тухай огт боддоггүй байж магадгүй, гэхдээ тийм байх ёстой. Үнэн хэрэгтээ ажилгүй ирээдүйнхээ төлөө хуримтлал үүсгэх нь 20-иод насныхны гаргаж болох санхүүгийн хамгийн чухал шийдвэрүүдийн нэг юм гэж фон Тобел хэлэв. Үндсэн ойлголтоос эхлээд үүнийг зөв хий. Ихэнх компаниуд 401 (k) эсвэл 403 (B) хөтөлбөрийг санал болгодог. Бүртгүүлээд тохирох програмыг хайж олох хэрэгтэй-энэ бол үндсэндээ үнэгүй мөнгө юм. Өөр нэг сонголт бол татварын дараах долларыг байршуулдаг Рот ИРА юм. "Тэтгэвэрт гарах цаг ирэхэд та татвараас чөлөөлөгдөх боломжтой" гэж фон Тобел хэлэв. Эцэст нь хэлэхэд, 401 (k) болон IRA дансуудаа хамгийн дээд хэмжээнд нь авсны дараа уламжлалт брокерын данс нь сайн сонголт болно гэж Кедар нэмж хэлэв.

Өөр 5 долларыг хэзээ ч бүү зарцуул

Thinkstock

Мөнгө хэмнэх нь тийм ч амар биш: 2013 онд BankRate.com сайтаас явуулсан судалгаагаар Америкчуудын 76 хувь нь цалингаас цалингийн хооронд амьдарч байна. Гэхдээ гахайн банкинд мөнгө хаях хамгийн хялбар арга бол жинхэнэ гахайн банктай холбоотой байж магадгүй юм. Фон Тобел хэлэхдээ "Түрийвчиндээ таван долларын дэвсгэрт тааралдах болгонд зарцуулахын оронд саванд хий. [Энэ зөвлөгөөг жиргэх!] Танд шинэ хувцас хэрэгтэй эсвэл агааржуулагч өгдөг гэж бодож байвал цохилтыг багасгахын тулд танд нэмэлт мөнгө хэрэгтэй болно.

Үүнийг автомат болгох

Thinkstock

Мөнгө чинь хаашаа явж байгааг (зээлийн карт гэх мэт) харахгүй байх нь төлөвлөгөөг хэмнэхэд хортой. Гэхдээ заримдаа энэ нь тусалдаг: Хадгаламжаа автоматжуулах нь цаг хугацаа өнгөрөх тусам томоохон моол гэсэн үг юм. Цалин бүрийн 15-20 хувийг сар бүр шилжүүлэхийг фон Тобел санал болгож байна.

Үүнтэй тэмц

Thinkstock

Мөнгө нь гэрлэлт, салалт, амьдралын ерөнхий стресст хүргэдэг болохыг судалгаагаар дахин дахин харуулсан. Гэхдээ мөнгөний төлөө тэмцэх нь мөнгөгүй байхаас хамаагүй дээр бөгөөд энэ сэдвийг огт хөндөхгүй байснаас дээр гэж Кедар хэлэв. Та бие биенийхээ зээлийн оноо, цалин, өр зэргийг мэдэх ёстой. (Гөлгөр яриа өрнүүлэхийн тулд энэхүү санхүүгийн нийцтэй байдлын шалгалтыг Кедарын номноос үзээрэй Санхүүгийн хувьд нүцгэн болно Та болон таны түншийн зарцуулалтын философи хэрхэн нийцэж байгааг олж мэдэх.)

1500 долларын "Алхах" сан байгуулах

Thinkstock

"Хэрэв та ямар нэгэн шалтгаанаар ажил, гэр, хамтрагчаа орхих шаардлагатай бол энэ нь таныг эрх мэдэлтэй болох болно" гэж Кедар хэлэв. Цаг хугацаа өнгөрөх тусам та гурваас зургаан сарын амьжиргааны зардалд хүрэлцэх ёстой.

Дугаараа мэдэж аваарай

Thinkstock

Фесс: Та зээлийн оноогоо мэдэх үү? Зээлийн статусын талаар мэдээлэл авахаас гадна дугаараа мэдэх нь таны нэр дээр нээгдсэн илүүдэл картуудын (тухайлбал Banana Republic-ын санамсаргүй карт гэх мэт) танд үлдэх болно. [Үүнийг жиргэ!] Хэрэв та оноогоо доогуур түвшинд байгаа гэж үзвэл (та 760-аас дээш оноо авахыг зорьж байгаарай) эхлээд зээлийн картынхаа өрийг төлж, тэр ч байтугай сард 50 доллар ч гэсэн үүнийг сайжруулаарай гэж фон Тобел хэлэв. Төлбөр, тооцоогоо хэзээ ч орхигдуулахгүйгээр оноогоо өндөр байлгаарай, хэрэв та төлбөрөө хожимдуулсан бол зээлдүүлэгчтэйгээ утсаар холбогдож, хожимдсон төлбөрийг арилгахыг хүснэ үү. Хэрэв зээлдүүлэгч зөвшөөрвөл таны зээлийн үнэлгээ өсөх магадлалтай.

Нэг хэсэг хуванцар дээр наалд

Thinkstock

Кедар хэлэхдээ, таны ашигладаг нэг зээлийн карт, яаралтай тусламжийн нэг карт, бэлэн мөнгө авах дебит карттай байх нь дээр. Хэдий чинээ олон карттай байна төдий чинээ их мөнгө зарцуулах магадлалтай тул цөөн тооны картууд төсөвөө барихад тусална гэж тэр хэлэв.

Носталги байх

Thinkstock

Хэрэв та цуцлах гэж байгаа бол хамгийн эртний картаа авч явахаа мартуузай. Таны зээлийн түүх хэдий чинээ ухрах тусам таны оноо илүү сайн байх болно гэж Кедар хэлэв.

Хөрөнгийн зах зээлээс айхаа боль

Thinkstock

Урт хугацааны (тав ба түүнээс дээш жил) хөрөнгийн зах зээл түүхэндээ сайн ажилласан гэж Кедар хэлэв. Хэрэв танд хөрөнгө оруулалт хийх мөнгө байгаа бол (энэ нь таны цэвэр үнэ цэнийн 5 хувиас бага байх ёстой бөгөөд ирэх таван жилийн дотор танд хэрэггүй болно) үүнийг хий. Хаанаас эхлэхээ мэдэхгүй байна уу? Кедар S&P 500 гэх мэт индексийн санд хөрөнгө оруулахыг санал болгож байгаа бөгөөд энэ нь үндсэндээ АНУ-ын хамгийн том олон нийтэд арилжаалагддаг компаниудын багахан хэсгийг эзэмшдэг хувьцааны сагс юм.

Худалдан авах 3 дүрмийг дагаж мөрдөөрэй

Thinkstock

Та дор хаяж таван жил амьдрахгүй бол байшин худалдаж авах хэрэггүй. Энэ хугацаа нь таны байшингийн үнэ буурах боломжийг багасгадаг тул зарахдаа мөнгө алдахгүй гэж Кедар хэлэв. Урьдчилгаа 20 хувийг төлөхөд хангалттай мөнгө байгаа эсэхийг шалгаарай. Мөн ипотекийн зээлээ энгийн байлгаарай: Кедар 30 жилийн хугацаатай орон сууцны зээлийг санал болгож байна.

Арчилгаагаа бүү мартаарай

Thinkstock

Жил бүр байшингаа арчлахад байшин худалдаж авах үнийн дүнгийн 3 орчим хувьтай тэнцдэг гэж Кедар хэлэв. Тиймээс хэрэв та байшин барихад 200,000 доллар зарцуулдаг бол жилд ойролцоогоор 6,000 долларыг засвар үйлчилгээнд төлнө гэж бодоорой.

Ухаалаг замыг түрээслүүлнэ үү

Thinkstock

Гэрийн эзэндээ сар бүр чек бичнэ гэдэг мөнгө хаях шаардлагагүй гэсэн үг гэж Кедар хэлэв. Үнэн хэрэгтээ, хэрэв танд худалдан авах хангалттай зүйл байхгүй бол хэмнэх ухаалаг арга байж болох юм. Орон сууцтай холбоотой зардал таны орлогын дөнгөж 25 хувьтай тэнцэх ёстой гэдгийг санаарай. (Хэрэв та 50,000 доллар олдог бол жилийн түрээсэндээ ойролцоогоор 12,500 доллар зарцуулахыг зорь.)

Цалин нэмэх хүсэлт тавь

Thinkstock

Ихэнх эмэгтэйчүүд тэгдэггүй гэж Кедар хэлэв. Насанд хүрсэн эмэгтэйчүүдийн 20 хувь нь цалин хөлсний талаар тохиролцдоггүй гэсэн судалгаа гарсан байна. Хэдийгээр эмэгтэйчүүд хэлэлцээр хийсэн ч тэд нэг их зүйлийг шаарддаггүй: эрэгтэйчүүдээс 30 хувиар бага. Том уулзалтанд бэлдэж байна уу? Танай компанид оруулсан хувь нэмэр, амлалтаа онцлон тэмдэглэхээ мартуузай гэж Кедар санал болгов.

Шалгах