Эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөний талаархи ойлголт

Ихэнх даатгалын компаниуд янз бүрийн төрлийн эрүүл мэндийн төлөвлөгөө санал болгодог. Төлөвлөгөөг харьцуулж үзэхэд заримдаа цагаан толгойн шөл шиг санагддаг. HMO, PPO, POS, EPO-ийн хооронд ямар ялгаа байдаг вэ? Тэд ижил хамрах хүрээг санал болгодог уу?

Эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний энэхүү гарын авлага нь төлөвлөгөөний төрөл тус бүрийг ойлгоход тусална. Ингэснээр та өөртөө болон гэр бүлдээ тохирсон зөв төлөвлөгөөг илүү хялбараар сонгох боломжтой.

Эрүүл мэндийн даатгалаа хэрхэн яаж авахаас шалтгаалан танд янз бүрийн төрлийн төлөвлөгөө байж болно.

Эрүүл мэндийн засвар үйлчилгээний байгууллагууд (ЭМО). Эдгээр төлөвлөгөө нь эрүүл мэндийн үйлчилгээ үзүүлэгчдийн сүлжээг санал болгодог бөгөөд сар бүр бага урамшуулал олгодог. Үйлчилгээ үзүүлэгчид эрүүл мэндийн төлөвлөгөөтэй гэрээ байгуулсан. Энэ нь тэд үйлчилгээнийхээ тодорхой хувийг авдаг гэсэн үг юм. Та анхан шатны тусламж үйлчилгээ үзүүлэгчийг сонгох болно. Энэ хүн таны асрамжийг удирдаж, мэргэжилтнүүд рүү чиглүүлнэ. Хэрэв та үйлчилгээ үзүүлэгчид, эмнэлгүүд болон бусад үйлчилгээ үзүүлэгчдийг төлөвлөгөөний сүлжээнээс ашигладаг бол халааснаасаа бага мөнгө төлдөг. Хэрэв та сүлжээнээс гадуур үйлчилгээ үзүүлэгч ашигладаг бол илүү их төлбөр төлөх шаардлагатай болно.

Онцгой үйлчилгээ үзүүлэгч байгууллагууд (EPOs). Эдгээр нь үйлчилгээ үзүүлэгчдийн сүлжээ, сар бүр бага урамшуулал санал болгодог төлөвлөгөө юм. Халааснаас гарах зардлыг бага байлгахын тулд сүлжээний жагсаалтаас үйлчилгээ үзүүлэгчид, эмнэлгүүдийг ашиглах ёстой. Хэрэв та үйлчилгээ үзүүлэгчдийг сүлжээнээс гадуур харах юм бол таны өртөг хамаагүй өндөр болно. EPO-тэй бол тусламжаа удирдаж, лавлагаа өгөх анхан шатны тусламж үйлчилгээ үзүүлэгч танд шаардлагагүй болно.

Давуу эрхтэй үйлчилгээ үзүүлэгч байгууллагууд (PPO). Хувийн хэвшлийн арилжаа эрхлэх байгууллагууд нь үйлчилгээ үзүүлэгчдийн сүлжээг санал болгодог бөгөөд сүлжээнээс гадуур үйлчилгээ үзүүлэгчдийг арай илүү мөнгөөр ​​харах сонголтыг санал болгодог. Тусламж үйлчилгээгээ удирдахын тулд танд анхан шатны тусламж үйлчилгээ үзүүлэгч хэрэггүй. Та HMO-тэй харьцуулахад энэ төлөвлөгөөний хувьд илүү их шимтгэл төлөх болно, гэхдээ танд лавлагаа өгөхгүйгээр сүлжээний гадна болон дотор талын үйлчилгээ үзүүлэгчдийг харах эрх чөлөөтэй болно.

Үйлчилгээний цэг (POS) төлөвлөгөө. ПОС-ын төлөвлөгөө нь PPO-той адил юм. Тэд сүлжээний болон сүлжээний бус ашиг тусыг хоёуланг нь санал болгодог. Сүлжээний үйлчилгээ үзүүлэгчдийг лавлагаагүйгээр харах боломжтой. Гэхдээ сүлжээнээс гадуур үйлчилгээ үзүүлэгчдийг харахын тулд танд лавлагаа өгөх шаардлагатай байна. Та PPO-тэй харьцуулахад энэ төрлийн төлөвлөгөөтэйгээр сар бүр шимтгэл төлж зарим мөнгөө хэмнэж магадгүй юм.

Өндөр суутгалын эрүүл мэндийн төлөвлөгөө (HDHPs). Энэ төрлийн төлөвлөгөө нь сард бага шимтгэл, жилийн өндөр суутгал санал болгодог. HDHP нь өндөр суутгал бүхий дээрх төлөвлөгөөний төрлүүдийн нэг байж болох юм. Суутгал гэдэг нь даатгалаа төлж эхлэхээс өмнө төлөх ёстой мөнгөн дүн юм. 2020 он гэхэд HDHP-үүдэд нэг хүнд 1400 доллар, нэг гэр бүлд жилд 2800 доллар ба түүнээс дээш суутган тооцдог. Эдгээр төлөвлөгөөтэй хүмүүс ихэвчлэн эмнэлгийн хадгаламж эсвэл нөхөн төлбөрийн данс авдаг. Энэ нь хасах болон халааснаас гарах бусад зардлаа хэмнэхэд тусална. Энэ нь татвараас мөнгө хэмнэхэд тань туслах болно.

Үйлчилгээний төлбөр (FFS) төлөвлөгөө өнөөдөр нийтлэг биш байна. Эдгээр төлөвлөгөө нь сонгосон үйлчилгээ үзүүлэгч эсвэл эмнэлэгтэй уулзах эрх чөлөөг санал болгодог. Төлөвлөгөө нь үйлчилгээ тус бүрт тодорхой хэмжээний төлбөр төлдөг бөгөөд үлдсэн төлбөрийг та өөрөө төлнө. Танд лавлагаа өгөх шаардлагагүй. Заримдаа та үйлчилгээний төлбөрийг урд нь төлж, нэхэмжлэл гаргадаг бөгөөд төлөвлөгөө танд нөхөн төлдөг. Энэ бол сүлжээ эсвэл PPO сонголтыг оруулаагүй тохиолдолд эрүүл мэндийн даатгалын өртөг өндөртэй төлөвлөгөө юм.

Гамшигт төлөвлөгөө үндсэн үйлчилгээ, томоохон өвчин, гэмтэл бэртлээс авах ашиг тусыг санал болгох. Эдгээр нь таныг томоохон осол аваар, өвчний улмаас хамгаалах болно. Эдгээр төлөвлөгөө нь эрүүл мэндийн асуудалтай, байнгын тусламж, шинжилгээнд хамрагдах шаардлагатай хүмүүст сайн хамрагдах боломжгүй юм. Хэрэв та 30-аас доош настай эсвэл эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах боломжгүй гэдгээ нотолж чадвал зөвхөн сүйрлийн төлөвлөгөө худалдаж авах боломжтой. Сарын шимтгэл бага, гэхдээ эдгээр төлөвлөгөөнөөс хасах орлого нэлээд өндөр байна. Хувь хүний ​​хувьд таны суутгал 6000 орчим доллар байж магадгүй юм. Даатгал төлж эхлэхээс өмнө өндөр суутгалын төлбөрийг төлөх шаардлагатай болно.

Төлөвлөгөө сонгохдоо эрүүл мэндийн хэрэгцээ, давуу эрхийнхээ талаар бодож үзээрэй. Төлөвлөгөөний төрлөөс гадна ашиг тус, халаасны зардал, үйлчилгээ үзүүлэгчийн сүлжээг сайн тохируулахын тулд харьцуулж үзээрэй.

AHIP сан. Эрүүл мэндийн төлөвлөгөөний сүлжээг ойлгох хэрэглэгчийн гарын авлага. www.ahip.org/wp-content/uploads/2018/08/ConsumerGuide_PRINT.20.pdf. 2020 оны 12-р сарын 18-нд нэвтэрсэн.

Healthcare.gov вэбсайт. Эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөг хэрхэн сонгох. Эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөө ба сүлжээний төрөл: HMOs, PPOs гэх мэт. www.healthcare.gov/choose-a-plan/plan-types. 2020 оны 12-р сарын 18-нд нэвтэрсэн.

Healthcare.gov.website сайт. Өндөр суутгалын эрүүл мэндийн төлөвлөгөө (HDHP). www.healthcare.gov/glossary/high-deductible-health-plan/. 2021 оны 2-р сарын 22-нд нэвтэрсэн.

Healthcare.gov вэбсайт. Эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөөг хэрхэн сонгох вэ: Эрүүл мэндийн даатгалын төлөвлөгөө сонгохоосоо өмнө мэдэх 3 зүйл. www.healthcare.gov/choose-a-plan. 2020 оны 12-р сарын 18-нд нэвтэрсэн.

• Эрүүл мэндийн даатгал